現在位置: 首頁 > 政策法規 > 正文

非法放貸行為入罪的刑法定性分析

本文作者: 2周前 (11-19)

卡神小組(www.kashenpos.cn)是中國國內唯一信融職業人培訓機構-卡神小組為有夢想、有干勁、敢于挑 […]

卡神小組(www.kashenpos.cn)是中國國內唯一信融職業人培訓機構-卡神小組為有夢想、有干勁、敢于挑戰的創業者提供較低門檻的創業平臺,卡神小組會與有信心的你一起奮斗前進!

歡迎朋友們來了解下卡神小組信融職業人產業聯盟,更多產業對接陸續上線中!

希望朋友們能對我們多一點了解!希望能有更多志同道合的朋友們加入!能每天與一群為自己人生目標奮斗的人一起努力,是卡神小組最大的幸運與快樂!

想成為信融職業人的朋友們請點擊登入官網了解更多訊息卡神小組官方網站www.kashenpos.cn

非法放貸行為入罪的刑法定性分析

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(以下簡稱《意見》)于2019年10月21日起正式實施,該《意見》指出:“違反國家規定,未經監管部門批準,或者超越經營范圍,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款,擾亂金融市場秩序,情節嚴重的,依照刑法第二百二十五條第(四)項的規定,以非法經營罪定罪處罰。”該條款不僅引發我們對非法放貸行為的思考,同時也引起我們對非法經營罪兜底條款的思考。

一、非法經營罪的本質特征

非法經營罪源起于1979年刑法的投機倒把罪,在1997年刑法修訂時將后者拆分,形成了既有明文列舉又有兜底條款的非法經營罪。對于條文明文列舉的非法經營行為不具有任何爭議,但對于兜底條款“其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為”,因其高度概括性和抽象性,使得在司法認定中的模糊性較大,如何正確理解非法經營罪的兜底條款,達到司法上的正確適用,是一個重要命題。

就非法經營罪的客觀經營行為而言,不僅要滿足以營利為目的和提供商品或服務這兩個常規認定何謂經營行為的條件,還應該滿足經營活動具有持續性的條件。這是因為“經營”一詞就其語義而言,即泛指“籌劃并管理”,也就是說在時間上要求具有一定的持續性。那么對于偶發的從事國家限制性經營活動的主體,因其不滿足經營行為的內涵,也不宜按照非法經營罪定罪處罰。

法益本質是指導對兜底條款進行解釋的方向和路徑。那么探究非法經營罪所保護的法益,就對解釋該罪兜底條款顯得十分重要。同類解釋是刑法的一項重要解釋方法,其為發端于古羅馬而適用于例示式法律規定的古老解釋規則,基本內涵是列舉式條款中兜底項的解釋事項只限于與列舉項同類的事項。對于刑法條文中的“等”“其他”之類省略標志的詞匯或條款,應根據列舉式罪刑條款進行同類解釋。根據以上刑法解釋的基本規則,應對非法經營罪的兜底條款進行同類解釋。通過對非法經營罪列舉式條文的分析,我們不難發現,非法經營罪,并非簡單的違反法律、法規的相關規定,擾亂市場秩序的行為,有學者認為是違反國家關于特許經營管理的有關經濟行政法律、法規的規定,未經特許經營業務行政管理部門的批準,擅自從事特許經營業務的經營行為。簡而言之,非法經營罪保護的法益是國家經濟行政法律、法規規定的限制經營的經營活動之市場秩序。即市場允許該經濟活動進行,但必須經過相關批準,并非任何經營主體均可進入該經濟活動領域。縱觀法條所列舉的專營、專賣商品、證券、期貨、資金支付等業務無一不具有以上特征。此可謂非法經營罪的本質特征,亦即非法經營罪所保護的法益。根據該法益,我們可以將國家禁止經營主體從事的經營活動,以及國家允許經營主體經營,同時并不加以限制的經營活動排除成立非法經營罪的可能。

二、非法放貸入罪符合非法經營罪本質特征

從規制非法放貸的客觀行為來看,《意見》明確要求,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款的行為,才是《意見》規制的犯罪行為,而這正符合非法經營罪中經營行為的含義。具體而言,行為人以營利為目的,提供放貸行為且該行為在一定的時間內持續進行,已完全符合經營活動的定義。相反,雖以營利為目的,偶然向不特定對象實施放貸行為的,并不構成非法經營罪。究其原因,筆者認為以營利為目的,偶然的放貸行為其本質還是民間借貸,因為偶然將自己的閑置資金出借,收取利息,屬于日常生活的常情。即使其約定的利率較高,但約定的利率會受到《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中有關利率規定的制約,更為關鍵的是,決定該放貸行為屬于民間借貸范疇的關鍵因素為:偶然性放貸,與約定的利率高低無關。偶然性放貸,說明在時間上不具有持續性,不符合經營行為的定義。但以營利為目的,經常性實施放貸行為的,在一定程度已經具備銀行等金融機構的性質,因為所謂金融機構的核心就是持續性從事資金的運用和投放。以營利為目的的經常性放貸行為已具備持續性從事資金的運用和投放的特征,因此已呈現出一定程度上金融機構的性質,其從事的放貸活動也就屬于金融活動。這就與單純的民間借貸明顯區別開來,屬于經營行為范疇。

從規制非法放貸行為保護的法益來看,如上所述,以營利為目的,經常性實施放貸行為已具備金融活動的性質。根據國務院1998年制定的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第4條規定,本辦法所稱非法金融業務活動,是指未經中國人民銀行批準,擅自從事的下列活動,其中就包括:非法發放貸款。可見從事放貸業務必然屬于國家經濟行政法律、法規規定的限制經營的經營活動,即非法經營罪所保護的法益。具體而言,行為人違反國家關于從事金融活動的有關經濟行政法律、法規的規定,未經特許經營業務行政管理部門的批準,擅自從事特許經營業務。這也是為何《意見》對以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款的行為,規定了前提條件的原因。“違反國家規定,未經監管部門批準,或者超越經營范圍”,分析該前提條件不難發現,都是對行為侵害非法經營罪所保護法益的規范確認。第一,違反國家規定,未經監管部門批準,表明經營性放貸行為,市場允許該經營活動存在,但需要經過監管部門批準。非法放貸行為屬于未經監管部門批準,從事國家限制經營的經營活動,侵害了非法經營罪所保護的法益。第二,或雖經批準,但經營范圍超出所批準的范圍,則超出部分等同于未經監管部門批準,仍屬于未經監管部門批準,從事國家限制經營的經營活動的情形。

三、《意見》中非法放貸行為定性條款分析

《意見》第一條第一款是對非法放貸行為定性化的條款,“違反國家規定,未經監管部門批準,或者超越經營范圍”,是對非法經營罪保護法益的確認,規定在此十分必要。這是因為非法放貸行為是利用非法經營罪的兜底條款進行認定的,利用兜底條款認定犯罪行為,必然需要符合該罪保護的法益,或者說與該罪規制行為的本質具有一致性。非法經營罪所保護的法益是國家限制性經營活動的市場秩序,非法放貸行為侵犯的正是該法益,利用非法經營罪兜底條款進行處理合理且正當。而“以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款”,則表明了該非法放貸行為已屬于經營活動,而非單純的民間借貸。這是通過條文對非法經營罪之“經營”要素的體現,符合罪刑法定要求,同時也將非經常性的民間借貸行為排除出犯罪行為之列,做到了認定犯罪的張弛有度。

朋友們如覺得這篇文章不錯,歡迎朋友們轉發!

卡神小組旗下-信融職業人產業聯盟

卡神小組官方網站www.kashenpos.cn

卡神小組-合作企業聯盟聚合導航網-www.kashenpos.com

上海赫京企業管理有限公司www.etgsrk.live

星環俱樂部www.ansaclub.com

創業金服www.isyib.com

315優品www.315up.com

168POS機信息大全網www.168pos.cn

360卡卡信用卡信息網www.360kaka.com

我是烏日娜www.iwurina.com

時翠書齋www.ishicui.com

蟹艷www.ixieyan.com

91買酒網www.91maijiu.com

喆匠www.jijiclub.com

龍吟祭www.longyinji.com

陽山狀元www.52yangshan.com

牛霸微信寶www.nbwxb.com

天僖佳www.818mart.com

七天零食鋪子www.7daysnack.com

撫囍www.fxduck.com

水禾鮮www.shuihexian.com

寶山明月www.baoshanmingyue.com

川小君www.chuanxiaojun.com

林芝草堂www.linzhicaotang.com

吉吉蟻www.ant711.com

零八二零0820www.0820up.com

適如常www.srcbio.com

吉鹿良選www.deerpub.com

檀王府www.irosewood.cn

王為權工作室www.twfmdhm.com

非法放貸行為入罪的刑法定性分析

非法放貸行為入罪的刑法定性分析

贊: (0)
打賞 掃一掃

關于作者

文章數:9878 篇郵箱地址:[email protected]

相關文章

黄金足球返水 短线股票推荐公园花 内蒙古快3 股票行情大盘走势图 张豹配资 股升网配资 浙江20选5 上海时时乐 股票配资平台哪个好多少钱 股米网配资 好股票配资平台 黑龙江22选5 基金认购和申购的区别 巨像财富 信投配资 刮刮乐 股票涨跌的秘密