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四方支付涉套路貸,網貸依然套路盛行!

本文作者: 2周前 (12-05)

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四方支付涉套路貸,網貸依然套路盛行!

炫酷的網站、各類APP上、很多小區的電梯旁,都會充斥著這樣的小廣告,“急用錢、找我們”,根據卡神小組了解,而這背后可能就是套路貸,套路貸已成為新型黑惡犯罪的一種。卡神小組提醒朋友們,萬變不離其宗,無論如何改頭換面,都改變不了套路貸的本質。有些平臺會通過跳轉鏈接等方式,將用戶流量引導另外的平臺,目的就是為了讓用戶不停地借款,而這些平臺的幕后,竟是同一個老板。那么今天卡神小組就來和朋友們聊一聊四方支付涉套路貸,網貸依然套路盛行!朋友們一起來看看詳細內容吧。

網絡貸款類產品通常 打一槍換一個地方,每隔幾個月就會更換客戶端,不斷變更名字,鋌而走險獲取利潤。熟悉網絡貸款產品的朋友肯定不陌生,根據卡神小組了解,作為借貸平臺,要想實現資金的聚集,必然會與多家服務公司合作,在這其中第四方支付平臺扮演了至關重要的角色,多數套路貸平臺背后,都是第四方支付充當幫兇。

隨著2019年315晚會上714高炮類借貸平臺違法超高利貸被爆出,輿論的聚焦壓力以及國家掃黑除惡的密集推進使得消費貸平臺保持了階段性表面平靜。然而這些平臺搖身一變,頻繁更換馬甲,繼續賺714的錢,以消費墊付為餌做現金貸的買賣收割了一大波人頭”。一方面市場需求切實存在,負債率過高成為環繞諸多90后的問題。根據卡神小組了解,作為90后一代的年輕人最大的擔憂與困擾就是賺錢能力跟不上消費水平。卡神小組根據相關數據顯示,新一代年輕人有56%的人沒有存款,90后的負債率更是高達1850%,即90后群體的日常花費超出自身可支配資金的18.5倍;90后人均負債12.79萬元。另一方面,消費金融作為一個數十萬億級的市場,強大市場需求下隱藏的巨大的財富誘惑催生了一系列畸形套路貸。畸形借貸平臺與其周邊服務三方公司以合作分成的方式形成固定且巨大的利益集團。衍生為更隱蔽、更難打擊的新型犯罪形式。

值得關注的是,近日一起特大網絡套路貸犯罪集團案引起人們的注意,卡神小組認為更是因其帶來的惡性社會影響巨大。該特大網絡套路貸犯罪集團案件由GS省LZ市公安局破獲,據卡神小組了解,在不到8個月的時間內,犯罪集團誘騙47.5萬余人貸款,累計放款59.75億元、收回91.16億元,非法獲利31.41億元。用掛羊頭賣狗肉來形容這個頻換馬甲的網貸平臺毫不為過。經查實,網貸平臺“TT”偽裝成菜譜類App,應付應用平臺審查;用戶下載后,搖身一變成為貸款軟件。之后,非法獲取用戶手機通訊錄、通話記錄等全部權限,并以消費墊付為餌誘導機主借錢;再以繳納服務費為名,收取高額利息。根據卡神小組了解,截至案發時,該集團仍有尚未收回的待催收欠款本金14.7億元,逾期利息83.77億元。為何利息高出本金如此之多呢,根據卡神小組了解,其中套路層層令人瞠目結舌。

1、服務費。例如,受害人貸款1000元,平臺先期以服務費名義扣除300元或500元,受害人實際僅拿到700或500元;

2、利滾利。此類網貸一般貸款時間較短,以7天為例,逾期每天加收10%的利息(按照1000元計息),利滾利重復計息。

這就結束了嗎?不,卡神小組告訴朋友們,這只是套路的開始。借款逾期后,在“TT”客服的推銷、引誘下,拆東墻補西墻套路才正式上線。“CY”“SDH”等不同功能類似隱藏于“TT”的內設鏈接開始循環誘導借款。讓人脊背發涼的是這些表面不同的網貸平臺幕后老板根本是同一個人。經偵查,自2018年5月至2019年3月,犯罪嫌疑人W某某組織領導犯罪集團開發、利用1317個手機App,建立24個網貸平臺,通過40多個殼公司與受害人簽訂合同。

風控、著作權登記、銀行卡鑒權等在大多數人的印象中應該是維護權益,保障利益的“正向”且積極的代名詞。然而,在套路貸的背后這些三方服務機構竟扮演了幫兇的角色。巨大利誘下催生涉案公司形成穩固的利益閉環,該犯罪網絡中風控公司、著作權登記代理公司、銀行卡鑒權公司、第四方支付公司等均牽涉入案。

提及催收公司,向來都是黑惡勢力的代名詞。暴力催收、敲詐勒索、尋釁滋事等等犯罪形式的黑惡勢力犯罪自314后受到密集打擊,這類有組織地使用暴力追逐暴利的黑惡勢力犯罪本質萬變不離其宗。

然則,在這場有組織的犯罪案件中,從第一步APP的上架到最終巨額資金的轉移都充斥著林林種種的違規操作。從應用商店審核上架所需的著作權證、受害人銀行卡相關信息的查詢、還款能力的風險評估,到最終的放貸、收款,下屬各公司之間的轉賬,利益閉環中的每一環所涉三方服務公司毫不夸張而言都助長滋生了犯罪的形成和擴大發展。社會管理、行業監管、金融創新和互聯網監管等方面的管理漏洞逐個凸顯。卡神小組注意到,近期第四方支付的消息大多來自公安機關的通報,除了上述套路貸一案,在諸多博彩案件中第四方支付都扮演了重要角色。究其根本,源自網絡犯罪離不開資金的流轉,而在此過程中,第四方支付是其重要的流動線,為資金的流轉提供通道,是網絡犯罪不可或缺的一環。

所謂第四方支付,和朋友們常見的第三方支付相對,主要是指不具備支付牌照,而是通過聚合多種第三方支付平臺、合作銀行及其他服務商接口等支付工具的綜合支付服務。就像中介一樣,幫助網貸平臺、博彩公司實現資金收集和資金轉移。這種第四方支付不進行資金清算,而是把多種支付方式聚合起來,形成支付通道。如果說第三方支付提供的是資金清算通道,那第四方支付提供的就是支付基礎之上的多種衍生服務。所以重點來了,第四方支付并沒有支付許可牌照,且個人也可組建。整個資金轉移路徑非常隱蔽,網絡平臺所收取資金首先被打入網站預留的銀行卡賬戶或者國內代理人的支付賬戶,然后第四方支付平臺再以不同的資金額度分批次轉移到其他多個賬戶。不管是網貸平臺還是博彩平臺,數億元的資金經過分散降低了監測風險,在一定程度上非法第四方支付成為犯罪集團躲避監管的重要手段。

卡神小組總結:第四方支付平臺日益成為違法犯罪分子的金融結算中心,根據卡神小組獲悉,部分第四方支付平臺打著支付公司的名義,實際上就是專門靠替賭博平臺以及網貸平臺提供收款通道來盈利。卡神小組敲朋友們,整合了眾多第三方支付平臺的接口,為賭博、私彩以及網貸等平臺提供資金結算服務。由于準入門檻低,也導致了市場上第四方支付平臺魚龍混雜,很多只是打著第四方的幌子,表面看似穿著合法的外衣,實質上卻是非法搭建,并不是真正意義上的第四方支付。卡神小組認為,要想有效杜絕這類非法第四方支付平臺,從監管層面來說,一方面要進一步細化落地監管方案,在市場準入、渠道監管等方面多管齊下。其實熟悉支付行業的朋友們都知道,諸多第四方支付的組建或許從一開始就為了躲避監管而存在,面對此類性質的犯罪,第三方支付平臺應加大對大額異動資金監管,便于資金流轉的查詢溯源。卡神小組提醒朋友們,隨著國內金融監管日益完善,未來金融支付行業也必定會朝著正規的方向發展和帶來新一輪真正意義上的突破。朋友們說是不是?希望這個資料對朋友們有所幫助。

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